Frühpensionierung
Rechtzeitig planen – Budget unerlässlich
Eine Frühpensionierung muss wohl überlegt sein und sorgfältig geplant werden, denn sie kostet oft mehr als allgemein vermutet. Es gibt viele Gründe für eine Frühpensionierung, aber auch viele, die dagegen sprechen. Es können grosse finanzielle Lücken entstehen und diese Risiken gilt es seriös abzuklären. Ebenso sind unumkehrbare Entscheidungen zu treffen, die wohl überlegt sein müssen!
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Bei einer ordentlichen Pensionierung haben Frauen ab dem 64. Altersjahr und Männer ab dem 65. Altersjahr Anspruch auf Altersleistungen. Eine vorzeitige Pensionierung ist in der beruflichen Vorsorge frühestens nach Vollendung des 58. Altersjahres möglich; sofern dies im Reglement Ihrer Pensionskasse vorgesehen ist.
Ein frühzeitiges Austreten aus dem Arbeitsleben bedeutet meistens grosse finanzielle Einbussen bei der Altersrente. Eine bekannte Faustregel besagt, dass pro Jahr der vorzeitigen Pensionierung die Rente lebenslang um 5% bis 8% kleiner wird. Denn durch die wegfallenden Beitragsjahre und die zusätzlichen Bezugsjahre sinkt sowohl das Altersguthaben als auch der Umwandlungssatz. Gezielte Einkäufe in die Pensionskasse können allerdings finanzielle Vorsorgelücken frühzeitig schliessen!
Es gilt auch bei einer frühzeitigen Pensionierung der ungenügenden Risikoabsicherung im Todesfall oder der Erwerbsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit genügend Beachtung zu schenken.
Die AHV/IV-Beiträge müssen bis zum Erreichen des gesetzlichen Rentenalters weiterbezahlt werden. Frauen und Männer können die AHV-Rente frühestens ein oder zwei Jahre vorbeziehen. Wird die AHV-Rente um ein Jahr vorbezogen, wird im Moment pro Jahr der Kürzungssatz von 6,8% und bei zwei Jahren 13,6% angewandt.
Folgende Fragen sollten Sie sich also verlässlich beantworten, um die Höhe der zu erwartenden Vorsorgelücke herauszufinden und abzuklären, ob eine Frühpensionierung für Sie überhaupt eine Option ist:
- Ist eine Frühpensionierung im Reglement Ihrer Pensionskasse vorgesehen? Bei der PK Merlion ist eine Frühpensionierung im Reglement vorgesehen!
- Wie hoch ist Ihr Einkommen aus der 1. und der 2. Säule sowie allenfalls aus der 3. Säule?
- Wie hoch sind Ihre Ausgaben nach der Pensionierung?
- Welche kleinen oder grossen Wünsche wollen Sie in Ihrem Rentendasein verwirklichen?
- Wie hoch ist die Vorsorgelücke bei einem Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit?
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